Co může příjem ohrozit
Úraz, dlouhodobá nemoc, invalidita nebo ztráta zaměstnání – žádné z těchto rizik si nevybírá a nikdo neví dopředu, kdy přijde. Otázka není „jestli", ale „jak bych na tom byl finančně, kdyby se to stalo mně".
Proč nestačí tipovat
Když se lidí zeptáme, na jakou částku by měli být v případě výpadku příjmu zajištění, většina odpověď netuší a jen odhaduje. Přitom finance se nedají řešit odhadem – pokud má být zajištění skutečně funkční, musí vycházet z reálných čísel, ne z pocitu.
Profesionální finanční bilance
Než navrhneme jakékoli řešení, potřebujeme znát vaši skutečnou finanční situaci. Proto s každým klientem sestavujeme finanční bilanci – přehled, který zahrnuje:
- Příjmy – hlavní i vedlejší, čistý měsíční přítok peněz.
- Výdaje – bydlení, doprava, běžný provoz domácnosti a další pravidelné platby.
- Stávající finanční produkty – co už máte sjednané, u koho, s jakým cílem, jaké platíte částky a kolik máte naspořeno.
- Závazky – půjčky a úvěry, které je potřeba do zajištění promítnout.
- Úspory a rezervy – běžný účet, spořicí účet, hotovost, a hlavně účel, na jaký peníze plánujete použít a v jakém horizontu.
Teprve na základě těchto čísel dokážeme určit, na jakou částku byste měli být skutečně zajištěni, aby v případě výpadku příjmu zůstala vaše životní úroveň zachovaná – ne o polovinu nižší.
Výsledek
Z bilance vzniká konkrétní finanční plán šitý na míru vaší situaci – žádné obecné doporučení „pojistěte se na milion", ale číslo podložené vašimi reálnými příjmy, výdaji a závazky.