Tady už se nebavíme o tom, jak se zajistit, ale o tom, jak nechat volné peníze pracovat pro vás a dlouhodobě budovat majetek.
Kde vaše peníze právě teď leží
Většina lidí má volné prostředky rozeseté na místech, kde jim reálně nevydělávají:
- běžný a spořicí účet
- stavební spoření
- termínované vklady
- transformované penzijní fondy
- hotovost doma
Společný jmenovatel? Zhodnocení, které často nepokrývá ani inflaci. Když peníze rostou pomaleji než ceny, jejich kupní síla každý rok klesá – i když číslo na výpisu zůstává stejné nebo mírně roste.
Jak to funguje na druhé straně
Když uložíte peníze do banky, banka s nimi nesedí. Půjčuje je dál nebo je umisťuje na finanční trh. Rozdíl mezi tím, co si banka vydělá, a tím, co připíše vám, je její marže.
Otázka tedy zní jednoduše: proč být na konci řetězce, když můžete být na jeho začátku?
Místo abyste peníze dali bance, která je pošle na trh, jdete na trh přímo – přes investiční společnost, s nástroji odpovídajícími vašemu cíli a vaší toleranci k riziku.
Hra o majetek se hraje tak jako tak
Tohle je podle nás to nejdůležitější, co si člověk může uvědomit. Inflace, trhy a čas běží bez ohledu na to, jestli se rozhodnete jednat. Rozdíl je jen v tom, jestli tuhle hru hrajete aktivně – s plánem a pod kontrolou – nebo pasivně, kdy rozhoduje někdo jiný za vás.
Dva způsoby, jak k tomu přistupujeme
Pravidelné investice
Menší částka každý měsíc. Rozkládá riziko v čase, buduje majetek postupně a využívá efekt složeného úročení. Ideální pro dlouhodobé cíle.
Jednorázové investice
Pro peníze, které už máte někde uložené a zbytečně leží. Projdeme, kolik prostředků můžete uvolnit, a nastavíme, kam je umístit.
Jak postupujeme
- Zmapujeme, kde máte volné prostředky a jaké zhodnocení vám reálně nesou.
- Zjistíme váš cíl a horizont – jiné řešení dává smysl na 3 roky, jiné na 20.
- Určíme toleranci k riziku – investice nemá být zdroj stresu.
- Nastavíme konkrétní portfolio a projdeme, co od něj můžete čekat, včetně rizik.
Upozornění: Investice do finančních nástrojů jsou spojeny s rizikem. Hodnota investice může kolísat a není zaručena návratnost původně investované částky. Minulá výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí.